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L’assurance-vie déjà considérée comme le placement préféré des Français a des atouts insoupçonnés…
Cet outil qui permet de faire fructifier un capital, d’obtenir des revenus complémentaires peu fiscalisés, de réduire le coût fiscal de la transmission peut être optimisé davantage en apportant un soin particulier à la clause bénéficiaire.

Trop souvent négligée et rédigée sous la forme standard « mon conjoint, à défaut mes enfants », elle peut être personnalisée au maximum pour répondre aux attentes du client. Quel type de clause préférer ?
 
La clause nominative plutôt que par la qualité qui permet d’exprimer clairement la volonté du stipulant et accélérer le règlement des fonds au décès.
La clause à option qui accorde au bénéficiaire de 1er rang le choix de recevoir tout ou partie des capitaux ou encore d’attribuer la pleine propriété ou l’usufruit pour plus de souplesse et un arbitrage plus fin.
La clause démembrée qui peut répondre à un souhait de protection du conjoint et des enfants en optimisant la transmission grâce au quasi-usufruit.

Il existe encore diverses façons d’exprimer la volonté du souscripteur.

Le sur-mesure illustrant la diversité des problématiques patrimoniales, doit être au cœur de la rédaction de la clause bénéficiaire.

...qui s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent investir dans l’immobilier avec un faible ticket d’entrée

Très accessible et sans souci de gestion, l’investissement en SCPI, au travers de l’achat de parts de SCPI peut être réalisé par des investisseurs confirmés comme de débutants. Ce placement est décorrélé du marché action et permet de mieux résister à l’inflation. Ce qui le rend très attractif dans la période que nous traversons. Les SCPI peuvent s’acquérir en direct ou à travers une assurance-vie.

Toutes les SCPI ne se valent pas c'est pourquoi EQUINANCE pratique une sélection rigoureuse.